Se tramita nuevo registro de deuda consolidada en Chile

El proyecto de ley de registro de deuda consolidada busca mejorar el sistema de información crediticia y así disponer de información concreta a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Con esta iniciativa se adecuarán correctamente los pagos de cada persona, también se podrán visualizar las conductas de los pagos y así su situación crediticia; aportará más que solo antecedentes de comportamiento negativo o deudas morosas.

Según dice el Ministerio de Hacienda: “Actualmente las instituciones financieras tradicionales están obligadas a reportar a la CMF el monto de los créditos vigentes otorgados, lo que sirve de base para el cálculo de provisiones de capital que hace el regulador financiero. No todos los oferentes de crédito no bancarios están sujetos a esta obligación de reporte”. Por otro lado, mencionan que en Chile no existe un registro que disponga de tanta información negativa (deudas impagas) como positiva (créditos pagados en tiempo y forma) “lo que nos pone en una situación única respecto de los demás países de la región”.

¿Cómo funciona?

El proyecto toma en cuenta el ejercicio de las atribuciones de regulación y supervisión pretendiendo:

— Ampliar la información referida a obligaciones financieras que actualmente está disponible en el mercado para, por una parte, agregar información sobre el buen comportamiento de pago de las personas y su situación crediticia y, por la otra, incorporar a otros agentes de crédito como aportantes de información al sistema.
— Dotar a una instancia administrativa de las facultades necesarias para regular y supervisar a los agentes del sistema de información comercial, como es la CMF.
— Reforzar los derechos de los deudores respecto de su información crediticia, entendiendo que éstos son los dueños de su propia información, regulando asimismo los procedimientos necesarios para que puedan hacer valer sus derechos.

Funcionamiento del registro de deuda consolidada. Fuente: Ministerio de Hacienda

Como se menciona anteriormente, el proyecto incorporará a más entidades que reporten a la CMF el monto de los créditos otorgados. Antes solo los bancos, las corporativas de ahorro y las sociedades de giro estaban obligadas a reportar, ahora se suman las compañías de seguro, las cajas de compensación, entre otros. Deben ser entidades cumplan con las condiciones que establezca la CMF por Norma de Carácter General, a lo menos 1.000 operaciones por montos totales superiores a 100.000 UF.

Otro factor a considerar entre los beneficios para las personas es el control del sobreendeudamiento para que los morosos eviten adquirir deudas sobre su suficiencia de pago. Asimismo, si contaba con deudas con las empresas que ahora sí reportan a la CMF, también será una variable a considerar para el resto de los acreedores.

Kevin Cowan

Kevin Cowan, economista y académico de la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez y ex comisionado CMF, en una columna para el Diario Financiero, sostuvo que como en Chile no existe un sistema de registro para la deuda consolidada, esto puede dificultar a las personas y PYMES que han cumplido con los plazos de sus deudas.

Agrega un dato relevante: “Se asegura que mientras dure un crédito, el acreedor mantenga acceso a la información del deudor de modo de poder constituir oportunamente las provisiones por no pago, pieza fundamental para asegurar la solvencia de las instituciones financieras”.

Cowan destacó este proyecto de ley debido a la importancia de ir construyendo un sistema de información firme, que además este regularizado por la Ley Fintech y que resguarde la capacidad de liquidar las deudas de las instituciones financieras y también que mantener la estabilidad económica.

 
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